日本生命「ニッセイ出産サポート給付金付３大疾病保障保険”ChouChou！”」

2019年9月7日

２０１６年４月１日施行の保険業法施行規則の改正により、不妊治療の費用を保障する医療保険の引受けが解禁されました。日本生命から国内生命保険業界で初めてとなる『出産サポート給付金付３大疾病保障保険「ChouChou！（シュシュ）」』が２０１６年１０月２日に発売され、テレビＣＭでは女優の綾瀬はるかさんが起用されています。

この保険は従来の３大疾病保障や死亡保障に加え、出産時の給付金や特定不妊治療の保障さらに満期時には一時金も保障されている医療保険となっています。今までの医療保険では保障の対象とならなかった「特定不妊治療を保障する」ことが発売前から注目を浴びており、不妊治療にかかる費用が高額となり妊娠を諦めていた方だけでなくこれから妊娠を望んでいる方も検討する価値のある保険といえます。

ニッセイ”ChouChou!”のポイント

• 月々１万円前後の保険料で３００万円の３大疾病保障や死亡保障がある
• 出産時の給付金や特定不妊治療の保障がある
• 満期時の一時金も保障
• 対象者は１６歳から４０歳の女性で、不妊治療中でも加入できる

この保険は出産時の給付金や特定不妊治療の保障の他に、３大疾病保障と死亡保障があります。加入対象者は１６歳から４０歳までの女性と限定されており、一回当たりの保険料は１万円前後となっています。被保険者が保険期間中に３大疾病であるガン（悪性新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中の支払事由に該当した場合に、一時金として３００万円が支払われます。

また３大疾病以外の病気やケガが原因で亡くなった場合の死亡保障が付いており、万が一の際には３００万円支払われます。さらにガン（上皮内新生物等）と初めて診断された時にも一時金として３０万円が支払われます。仮にガン（上皮内新生物等）と診断され３０万円を受け取っても保険の機能は継続され、３大疾病保険金・死亡保険金・出産給付金・特定不妊治療給付金・満期一時金はその後も支払い対象となります。

一方でガンに対する保障は責任開始の日から９０日後と定められていたり、３大疾病保険金の３００万円が一度支払われると保険の契約は消滅となり、その後亡くなっても死亡保険金が支払われない点には注意が必要です。

そしてこの保険の一番の特徴である出産時の給付金と特定不妊治療の保障ですが、メリットとしては特定不妊治療（体外受精、顕微授精の治療過程で受けた採卵または胚移植）を受けた場合に最大１２回まで特定不妊治療給付金が支払われる点が挙げられます。

１回目から６回目までは１回につき５万円、７回目から１２回目までは１回につき１０万円が支払われます。特定不妊治療は健康保険の対象外で１回におよそ３０万円から４０万円かかると言われており、この保険と国からの助成金（１回１５万円、初回のみ３０万円）と各自治体からの助成金と併せれば不妊治療費の半分近くをカバーする事ができます。

さらに不妊治療が成功し無事に出産すると出産給付金が支給され、出産回数（流産、死産を除く）に限度がなく出産給付金が支給されます。もちろん自然妊娠での出産についても出産給付金が支払われ、１回目から５回目の出産まで給付金額が２０万円ずつ増えていき、５回目以降の出産については１回につき１００万円の出産給付金が支払われる点も魅力の一つです。

現在不妊治療中の方も加入できますが、特定不妊治療に対する保障は責任開始日から２年、出産に対する保障は責任開始日から１年が経過してからとなっている点や、被保険者の妊娠を目的としない採卵（第三者への卵子提供や凍結保存することのみを目的とした採卵）など特定不妊治療の支払い対象とならない場合がある点にも注意が必要です。

また保険期間満了まで生存していると、満期一時金が支払われます。この満期一時金は払込保険料の合計額を上回ることはありませんが、保険期間中に給付金など一度も受け取らなかった場合は最大で２００万円が満期一時金として支払われます。一方、出産や特定不妊治療の給付金を受け取っている場合は、給付金の支払合計額を差し引かれた金額が満期一時金として支払われます。（給付金の支払回数や支払合計額によっては、満期一時金がゼロになることがあります。）

ニッセイ”ChouChou！”の保障内容と保険料

項目	概要
保険期間 （契約年齢）	・保険期間１０年：１６歳から４０歳 ・保険期間１５年：１６歳から３５歳 ・保険期間２０年：１６歳から３０歳
保険料払込期間	保険期間と同一
加入条件	・１６歳から４０歳の女性
保険金 給付金の種類	・３大疾病保険金 ・出産給付金 ・特定不妊治療給付金 ・死亡保険金
支払事由	・亡くなった時 ・３大疾病の支払事由に該当した時 ・初めてがん（上皮内新生物等）と診断確定された時 ・出産（流産・死産を除く）をした時 ・所定の特定不妊治療を受けた時 ・保険期間満了まで生存していた時
給付金の支払い回数	出産給付金（支払限度なし） １回目：１０万円 ２回目：３０万円 ３回目：５０万円 ４回目：７０万円 ５回目以降：１回につき１００万円 　 特定不妊治療給付金（支払限度１２回） １回目から６回目：１回につき５万円 ７回目から１２回目：１回につき１０万円

　

契約年齢		16歳	20歳	25歳	30歳	35歳	40歳
保険 期間	10年	9,537円	9,633円	9,825円	10,128円	10,557円	10,869円
	15年	9,621円	9,747円	9,972円	10,227円	10,518円	－
	20年	9,747円	9,894円	10,086円	10,233円	－	－

ニッセイ”ChouChou！”と女性医療保険の比較

保険種類	ニッセイ “ChouChou！” （日本生命）	フェミニーヌ （損保ジャパン日本興亜ひまわり生命）	医療保険 レディースEVER （アフラック）
保障対象	死亡保障 三大疾病保障 特定不妊治療保障	入院手術保障 死亡高度障害保障 女性特有の病気 ＋がん入院保障	入院手術保障 女性特有の病気 の入院保障
更新と保険料	更新なし	更新あり （１５年ごと）	更新なし
加入年齢	１６歳～４０歳	１８歳～６０歳	定額タイプ → ０歳～満８５歳 ６５歳払済タイプ → ０歳～満６０歳 ６５歳半額タイプ → ６歳～満６０歳
保険期間	６０歳または６５歳	１５年（最長９０歳まで更新可能）	終身（一生涯）
支払事由	・保険期間中に死亡した時 ・３大疾病（がん：初めてがんと診断確定された場合、急性心筋梗塞：急性心筋梗塞を発病し労働の制限や手術を受けた場合、脳卒中：脳卒中を発病し後遺症が継続したり手術を受けた場合） ・保険期間中に出産した場合 ・保険期間中に所定の特定不妊治療を受けた場合 ・保険期間満了時に生存していた場合	・死亡または高度障害になった場合 ・病気やケガで入院、手術を受けた場合 ・女性特有の病気やすべてのがんで入院した場合（上乗せ保障） → 日帰り入院、海外での入院も保障 → ３大疾病による入院は日数無制限で保障 ・先進医療による療養を受けた場合 ・保険期間中の３年ごとに生存している場合（３年ごとに生存給付金支給） （上記以外にも）	・病気やケガで入院、手術を受けた場合 ・女性特有の病気で入院した場合（上乗せ保障） → １回の入院につき最高６０日まで、通算１,０９５日まで ・放射線治療を受けた場合 ・入院給付金が支払われる入院の原因となった病気、ケガの治療を目的として通院した場合

加入者を女性と限定していることから女性医療保険と思われがちですが、一般的な女性医療保険とは保障内容が異なります。通常、女性医療保険は女性特有の病気の保障が手厚いことが特徴ですが、「ChouChou！」は女性特有の病気の保障はなく出産時や不妊治療にかかる費用をサポートできることが特徴です。

さらに女性の発症率も高い３大疾病に対する保障や万が一の際の死亡保障があるうえ満期一時金のある貯蓄型の医療保険となっています。これまでの３大疾病保険だけでは補えなかった出産に対する保障や特定不妊治療の保障がプラスされたことで女性の力強い味方の保険です。

一方、国内初となる「特定不妊治療を保障する」ことで注目を浴びていますが、出産給付金にも注目されています。不妊治療の有無や自然分娩・帝王切開に関わらず出産する（流産・死産を除く）と給付金が支給され、金額は出産回数に応じて増額（５回目まで）していくうえ、５回目以降は１回の出産につき１００万円が無制限に支払われるという出産給付金です。

こういった出産をサポートする取り組みは女性保険では制限があるものが多く、高額な不妊治療に妊娠を諦めていた人や子供をたくさん授かりたい人にとっては救いとなる保障内容であり、少子化対策としても期待が持たれています。

加入年齢の制限がある事や保障対象とならない期間がある事、特定不妊治療の給付金に回数制限がある事など注意点もありますが、「３大疾病の保障」「出産と特定不妊治療をサポート」「満期時に一時金」などメリットもたくさんあります。貯蓄型の医療保険なのでこれから結婚・妊娠・出産を考えている１６歳以上の若い世代の方にも適した保険です。

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参考URL：日本生命『ニッセイ出産サポート給付金付３大疾病保障保険”ChouChou！”』