20代の保険料が安い自動車保険

2019年9月15日2019年11月20日

20代の人を補償範囲に含めて自動車保険に加入する場合、年間に支払う保険料はどれくらいの価格になるのでしょうか？そこで20代の保険料が安い自動車保険を年齢条件を変えて見積もり、価格が安い順にランキング形式で紹介しています。また保険料を抑えるポイントやおすすめの補償内容も紹介しています。

20代の保険料が安い自動車保険ランキング

※ イーデザイン損保、SBI損保、おとなの自動車保険、チューリッヒは20歳を補償範囲に含めた場合にインターネットから保険料の見積もりを取得することはできませんでした。またソニー損保は20歳を補償範囲に含めた場合に車両保険ありで引受けを行っていないため、車両保険なしのみ保険料を表示しています。

１位 アクサダイレクト

今回の見積もり条件で平均保険料が最も安くなったのはアクサダイレクトです。「26歳以上」の保険料が最も安く、また「21歳以上」の条件でも全体の２位と総合的に安い見積もり結果となり１位となりました。20歳の平均保険料でも全体の３位にランクインしており、20代の若い世代に対して安い保険料が設定されているのが特徴です。

アクサダイレクトは最大20,000円（年間保険料に応じて）のインターネット割引が適用されるのが大きな特徴で、保険料が高くなりがちな20代の方でも大きな割引を受けられるというメリットがあります。またバッテリー上がりなどの応急処置や宿泊費用を負担してくれる無料のロードサービスも充実しており、全国10,300ヶ所にあるサービス拠点からスタッフが駆けつけてくれます。

２位 SBI損保

21～24歳の平均保険料が最も安く総合２位にランクインしたのはSBI損保です。また他の会社は年齢条件に「30歳以上」を設けており20代と保険料の差別化を行っていますが、SBI損保は「26歳以上」から10歳ごとの年齢区分で保険料が変わるのが大きな特徴です。

「走行距離」や「使用目的」の他にも、インターネット割引やASV割引をはじめさまざまな割引制度があるので、条件に当てはまると保険料が大きく下がります。特にゴールド免許の方は最大で20%割引が適用されるので、ゴールド免許を取得された方は一度SBI損保で見積もりされることをおすすめします。

３位 チューリッヒ

チューリッヒは「26歳以上」の年齢条件で保険料が安く、20代の平均保険料では全体の３位という結果となりました。ただし20歳の方を補償に含める場合はインターネットから見積もりを取得することができないので、電話やメールで問い合わせを行う必要があります。

チューリッヒも中間コストを抑えたダイレクト型の自動車保険で、加入者の条件に応じてさまざまな割引が適用されます。また「ファミリーバイク特約」や「個人賠償責任特約」などオプションも豊富なので、日常生活のリスクに対して幅広く備えることができます。

→ 保険料が最も安い自動車保険ランキング

20代の保険料相場

上の条件を使って普通自動車（プリウス）、軽自動車（N-BOX）で試算した場合、20代の自動車保険の保険料相場は以下のようになりました。

年齢条件を「20歳以上」とした場合は車種を問わず保険料が高くなり、車両保険（一般型）をつけると普通自動車では25万円ほど、軽自動車では20万円ほどの保険料が必要になります。

一方、年齢は1つしか変わりませんが「21歳以上」とすると保険料が40%ほどダウンし、車両保険（一般型）をつけても普通自動車では15万円ほど、軽自動車では12万円ほどまでに下がります。

「26歳以上」の場合はさらに保険料が下がり、軽自動車（AEBあり）で車両保険をつけなければ3万円ほどで自動車保険に加入することができます。

20代の保険料の決まり方

20代は３つの年齢区分に分けられており、どの区分に当てはまるかによって保険料が大きく変わってきます。20代の保険料の決まり方や実際の見積もりから保険料相場を紹介します。

20歳、21歳以上、26歳以上で保険料が変わる（年齢区分）

自動車保険は車両価格や事故リスクの大きさに応じて保険料が変化しますが、補償範囲に含める「運転者の年齢」もその中の１つです。警察庁がまとめた2017年（平成29年）の「交通事故発生状況（※下グラフ）」によると、20～24歳の10万人あたりの事故件数は未成年者に次いで多く、25～29歳の事故率も高いことから20代の自動車保険の保険料は高くなっています。

また、同じ20代でも年齢によって事故率が異なるため、損害保険会社では補償範囲に含める運転者の年齢に応じて割引率が決まった「年齢区分」を設けています。主に「全年齢（未成年や20歳を含む）」「21歳以上」「26歳以上」「30歳以上」「35歳以上」の５つの年齢区分が設けられており、それぞれの割引率は以下のように決まっています。

損害保険会社によって年齢区分ごとの割引率や年齢の分類方法も異なりますが、「全年齢」を対象とした補償条件をベースに保険料が割り引かれます。注目したいのが年齢条件を「21歳以上」とした場合で、「全年齢」よりも40～55%もの保険料割引が受けられるという点です。

なぜ１歳しか違わないのに保険料が半分になるのでしょうか？その理由ですが、20歳の方はまだグリーン免許で運転になれていない初心者であり、18歳や19歳の未成年者と同じ事故率がとても高い「年齢区分」に分類されているからです。

→　未成年(18歳、19歳)、学生の保険料が安い自動車保険
→　30代の保険料が安い自動車保険

20代の保険料を節約するポイント

20代の方を自動車保険の補償範囲に含めると保険料も高くなりますが、工夫することで保険料を抑えることも可能です。20代の方が実施しやすい保険料節約方法を解説しています。

その１．20歳、21歳、26歳になったら年齢条件を変更する

上記のように20代は３つの年齢区分によって保険料が大きく異なります。しかしながら誕生日を迎えても次回の更新まで高い保険料で契約を続けなければいけないのでしょうか？実は誕生日が来た時点で年齢条件を変更し、差額分の保険料を還付金として受け取ることができます。ただし、保険会社に連絡して契約内容の変更手続きを行う必要があります。

例えば20歳の方が年間保険料10万円で自動車保険（9月更新）に加入していたとします。3月に誕生日を迎えて21歳になると、4月からの年齢条件を「21歳以上」に変更手続きを行っておけば半年間の保険料を大きく節約することができます。もし21歳以上の割引率が40%であるならば、単純計算で2万円の保険料が返還されることになります。

日割り計算などは損保会社によって異なるので、具体的な金額については担当者に確認しておきましょう。誕生日を迎えてから新しい契約条件にスムーズに移行できるように、前もって契約変更の連絡をしておくことをおすすめします。

→　SBI損保：自動車保険料節約のポイント「年齢条件」

その２．20代の人を補償範囲に含めるかよく検討する

20～25歳の方を補償範囲に含めると保険料が大きくアップしてしまうので、補償範囲に含めるかどうかをよく考えることがポイントです。親世代のみを補償する「35歳以上」に限定すると、「21歳以上」に比べると20～25%ほどの保険料を節約することができます。

また１日だけ自動車保険の補償が受けられる「１日（1day）自動車保険」を活用するのも１つの方法です。１日自動車保険は１日あたり500円の保険料で加入でき、最近ではコンビニやスマホから簡単に加入手続きができます。20代の子どもが年間10日ほどしか車に乗らないのであればその都度１日自動車保険に加入した方がトータルの保険料を抑えることができる可能性があります。

自動車保険の保険料を一括で見積もることができるサービスでは、年齢条件を変えて保険料を比較することができます。20代を補償に入れるか外すかで保険料の差が数万円もある場合、１日自動車保険の活用も検討してみましょう。

その３．車両保険の見直し（タイプの選択、免責金額）

20代の中でも20～25歳の方が自動車保険に加入する場合、車両保険をつけると保険料が大幅にアップします。特に20歳の方は未成年と同じ保険料設定なので、一般型の車両保険をつけると車種や車両保険金額によっては10～15万円ほど保険料がアップする保険会社もあります。

そこで車両保険のタイプをエコノミーや限定Aを選択し、補償範囲を狭めることで保険料を抑えることができます。21歳以上の方も必要に応じて車両保険のタイプを選択することが節約のポイントです。ただし免許取得したばかりでまだ運転に慣れていないという方は、自損事故も補償される一般型の車両保険をつけておくのがおすすめです。

→　車両保険が安い自動車保険

その４．一括見積もりサービスを利用して保険料を比較する

上記のランキングに使用した試算では、同じ年齢条件でも保険会社によって保険料は大きく異なりました。また20歳、21歳以上、26歳以上と年齢区分を変えても最も安い損害保険会社はそれぞれ異なりす。そのため、加入者の条件やニーズに合わせ自動車保険の保険料を比較することで最も安い保険会社を見つけることができます。

自動車保険の保険料の比較には一括で見積もりが依頼できるサービスがおすすめです。また一括見積もりサービスの中に利用するだけでお得な特典をプレゼントしてくれるキャンペーンを実施しているところもあります。20代の方を補償に含めて保険料を節約する上でも、まずは一度自動車保険の一括見積もりサービスを利用されることをおすすめします。

→　自動車保険一括見積もりプレゼントキャンペーン